Les employeurs proposent souvent une assurance collective dans le cadre de leurs avantages sociaux. Il s’agit d’une assurance offerte à tous les employés de l’entreprise qui sont admissibles.
Est-ce que tous les employés participent au régime d’assurance collective ?
La participation au régime d’assurance collective est généralement obligatoire pour tous les employés admissibles. En contrepartie, aucun questionnaire de bonne santé n’est requis et l’acceptation est garantie peu importe la santé de l’employé et de ses personnes à charge.
L’employeur détermine quelles catégories d’employés sont admissibles au régime. Généralement, il s’agit de tous les employés permanents à temps plein. Cependant l’admissibilité peut aussi être en fonction du rôle, par exemple, employés de bureau, usine, vente. Dans certains cas, les employés saisonniers et contractuels sont également admissibles.
Les familles des employés admissibles sont aussi couvertes par le régime :
- Les conjoints (mariés ou conjoint de fait);
- Les enfants âgés de moins de 21 ans;
- Les enfants âgés de moins de 26 ans qui sont étudiants à temps plein.
Les employés qui sont déjà couverts par le régime de leur conjoint peuvent s’exempter des soins de santé et soins dentaires.
Quelles sont les principales protections offertes par les assurances collectives ?
Assurance vie
Les régimes d’assurance collective incluent habituellement un montant d’assurance vie de base. L’employé peut désigner le bénéficiaire de son choix. Cette assurance vie prend généralement fin si l’employé change d’emploi ou au moment de sa retraite.
Assurance vie des personnes à charge
L’assurance vie des personnes à charge verse une prestation lors du décès du conjoint ou de l’enfant de l’employé. Cette protection s’applique généralement pour tous les employés ayant des personnes à charge.
Assurance invalidité (courte durée et/ou longue durée)
La CNESST prend en charge un employé victime d’un accident ou maladie du travail; mais qu’en est-il des autres conditions qui empêcheraient votre employé de travailler? Une assurance invalidité peut compenser la perte de son salaire.
L’assurance invalidité de courte durée est versée de façon hebdomadaire. Comme son nom l’indique, ces prestations sont versées pour une courte durée, généralement de 3 à 6 mois.
Lorsque l’employé n’a plus droit aux indemnités de l’assurance invalidité de courte durée ou de l’assurance-emploi, l’assurance invalidité de longue durée entre en vigueur. La prestation est versée sur base mensuelle pour une période de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à l’âge de 65 ans.
Assurance maladie
L’assurance maladie aide à payer les dépenses médicales incluant les médicaments, les soins paramédicaux (physiothérapeutes, chiropraticiens, acupuncteurs, massothérapeutes, ostéopathes, etc.), le transport en ambulance, les examens de la vue, les appareils médicaux et bien plus.
Assurance dentaire
L’assurance dentaire aide à payer les frais dentaires incluant les nettoyages, les examens dentaires, les plombages et les traitements de canal. La restauration majeure (pont, couronne, dentiers) et l’orthodontie sont parfois aussi couvertes.
Assurance voyage
Voyager sans assurance voyage peut avoir des conséquences financières très lourdes pour vos employés. Une assurance voyage est donc nécessaire pour diminuer ses risques lors des voyages hors du pays soit pour le travail ou pour des vacances.
Les risques couverts par l’assurance voyage peuvent inclure le suivant :
- Une assurance soins médicaux d’urgence;
- Une assurance annulation et interruption de voyage.
PAE et santé virtuelle
Programme d’aide aux employés (PAE)
Le programme d’aide aux employés (PAE) propose plusieurs services aux employés pour les aider avec des problèmes personnels ou familiaux et même des problèmes de santé physique ou psychologique. Le programme peut inclure les services suivants :
- Des consultations téléphoniques pour l’assistance financière ou juridique;
- Des consultations en cabinet ou par Internet sécurisé avec un professionnel en santé mentale;
- De l’assistance pour améliorer vos habitudes de vie.
Santé virtuelle
La santé virtuelle est facilement accessible à partir d’un ordinateur ou d’un appareil mobile soit une tablette ou un téléphone intelligent, muni d’accès web. L’employé peut être connecté directement de manière sécurisée avec des professionnels de la santé pour avoir une discussion par texte ou par vidéo, à tout moment et en tout lieu.
Un rendez-vous à distance avec un médecin peut être utiliser pour :
- Diagnostiquer et traiter de nombreux problèmes médicaux;
- Prescrire des médicaments;
- Fournir des demandes de laboratoire;
- Fournir des références de spécialistes.
La santé virtuelle peut réduire les absences des employés car elle élimine le temps de déplacement et le temps perdu assis dans les salles d’attente.
Combien coûte un régime d’assurance collective ?
De nombreux critères affectent le coût de l’assurance collective :
- L’industrie;
- La taille du groupe;
- L’âge moyen du groupe;
- Les salaires des employés;
- Le nombre d’employés avec protection familiale;
- Le type de protections inclut dans le régime.
Afin d’obtenir la tarification pour votre groupe, un conseiller peut soumettre une demande de soumissions auprès de plusieurs assureurs.
Est-ce que l’entreprise paie pour le régime d’assurance collective ?
L’employeur n’est pas tenu de payer la totalité des primes. Dans la majorité des cas, l’entreprise défraie une portion des coûts et la balance est payée par les employés par l’entremise de déductions salariales. Dans plusieurs cas, l’employeur et les employés paient chacun 50 % de la prime. À l’extérieur du Québec, il est typique que les entreprises paient la totalité du montant.
Pour les résidents du Québec : Notez que le fait d’introduire un régime d’assurance collective permet à vos employés et à leurs personnes à charge de se désister du régime universel de médicaments de la RAMQ. Les employés économisent donc 710 $ par adulte par année dans leur rapport d’impôts (le montant de la contribution est ajusté annuellement par la RAMQ en date du 1er juillet) et bénéficient d’une couverture plus généreuse.
